La educación financiera en Latinoamérica
La educación financiera es una pieza fundamental en el desarrollo de la sociedad, promueve la responsabilidad en la toma de decisiones, brinda libertad y seguridad, y es una de las principales herramientas contra la desigualdad. La educación financiera consiste en aprender a generar dinero, administrarlo adecuadamente, conocer el estado de las finanzas personales, desarrollar el hábito del ahorro y, porqué no, invertir ese capital.
Según encuestas realizadas por el Banco de Desarrollo de América Latina en 2020, el 60% de las personas en Brasil, Ecuador, Colombia y Perú no ahorra, o ahorra de manera informal guardando el dinero en efectivo en su hogar. Además, el 57% de la población de los cuatro países no es capaz de cubrir un gasto imprevisto equivalente a su ingreso mensual personal. En cuanto a objetivos financieros, 3 de cada 5 personas encuestadas declaran no tener una meta concreta y, quienes la tienen, en su mayoría se trata de la adquisición de una vivienda propia.
En relación a la inflación, por ejemplo, en Brasil y Ecuador solo 1 de cada 3 personas es consciente de sus efectos en la economía y en su poder adquisitivo.
Argentina, por su parte, alcanzó el menor puntaje comparado con Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador y Perú tanto en conocimiento como en comportamiento y actitud financiera. Según datos de 2017, solo el 31% de los encuestados podría enfrentar un gasto inesperado equivalente a su ingreso mensual sin pedir un crédito o ayuda a familiares.
¿Qué nos dicen estos datos?
Principalmente, que la educación financiera en América Latina es una deuda pendiente. En particular con la población vulnerable de acuerdo a su menor nivel socioeconómico y de estudios alcanzados.
Por otro lado, esclarece la necesidad de diseñar acciones que estimulen los conocimientos básicos de economía y finanzas, así como comportamientos tales como planificación financiera, toma de decisiones responsables e informadas y cultura del ahorro y la inversión. Es interesante notar que, en comparación con la escasa capacidad y conocimiento en relación al ahorro, las metas propuestas por los sujetos encuestados involucran una cantidad de dinero realmente grande, como adquirir una vivienda. Esto quiere decir que, aunque muchas personas no tienen objetivos financieros, quienes sí los tienen no poseen el conocimiento necesario para lograrlos.
Tal como hemos hablado en otro artículo de este blog, la informalidad continúa siendo un problema que solucionar, ya que la mayoría de quienes ahorran lo hacen de manera poco segura, con dinero en efectivo guardado en su hogar y sin contemplar los efectos que la macroeconomía tiene sobre su capital. En definitiva, las decisiones que se toman como consecuencia de la falta de educación financiera conllevan a la pérdida de poder adquisitivo, debido a la inflación o la devaluación, y la incapacidad de lograr los objetivos deseados.
¿Qué rol tienen las Fintech en este contexto?
Las empresas financieras tecnológicas tienen el objetivo de proporcionar a los usuarios las herramientas adecuadas para una gestión óptima y sencilla de su dinero. De igual manera, brindan la posibilidad de administrar sus ahorros y acceder fácilmente a las inversiones para obtener rendimientos con ese capital.
El surgimiento y auge de las Fintech es una oportunidad única para que cada vez más personas accedan a oportunidades que antes parecían estar al alcance nada más que de un segmento de la sociedad. Estas empresas son fundamentales para impulsar el acceso a la educación financiera en mano de organismos privados y ayudar a mejorar los hábitos de los ciudadanos en relación a su dinero. Todo esto, a través de innovación tecnológica, accesibilidad y conexión cada vez más eficientes. Y brindando cientos de miles de puestos de trabajo en el camino hacia mayores posibilidades para la comunidad.
Las Fintech son las principales aliadas en contextos de crisis e inflación, ya que garantizan la protección de los inversores y de los consumidores financieros, refuerzan la estabilidad financiera, dan acceso a microcréditos para pequeños emprendedores y brindan formalidad allí donde se necesita un marco de seguridad. Existen cada vez más opciones de bancos y billeteras digitales que posibilitan el pago financiado sin necesidad de tarjetas de crédito en bancos tradicionales, benefician a sus clientes con descuentos y promociones, devuelven parte del dinero utilizado en criptomonedas, permiten la inversión del capital en cuenta con rápido y fácil acceso; solo por mencionar algunas de las oportunidades que brinda el mercado.
La tecnología, para esto, es determinante. Su aplicación y constante innovación ha dado lugar a mejorar la calidad de vida de millones de personas en el mundo. La gestión de las finanzas personales a todo tipo de personas, de todas las clases sociales, niveles económicos y de conocimiento, al alcance de un click y con aplicaciones sencillas de manejar y optimizadas para todos los dispositivos es un invaluable aporte de las Fintech.
Ya ha quedado atrás la desconfianza y desconocimiento de los modos tradicionales de ahorro e inversión al que solo accedían unos pocos, ahora nos encontramos ante un nuevo paradigma: la solución que brindan los nuevos productos financieros es rápida, fácil de usar y accesible para todos. No solo eso, también están acompañadas por elementos pedagógicos que ayudan a los clientes a comprender el uso de sus herramientas y sentirse acompañados en el proceso, tales como videos explicativos, ayuda rápida por redes sociales o Whatsapp, hasta la posibilidad de hablar directamente con los dueños de las fintech mediante plataformas como Twitter.
Automatización de pagos, financiación, inversiones al alcance de un click, cashbacks, acceso desde cualquier lugar del mundo y mucho más. Las Fintech acercaron servicios de calidad, conocimiento, educación, seguridad y posibilidades a una porción de la población que se encontraba desatendida.
De la mano de la tecnología y la innovación, las Fintech están democratizando el acceso a la educación financiera en América Latina y acortando la brecha de desigualdad social y económica que se profundiza en contextos críticos como el actual.
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